| 기준금리 10개월새 1.75%p 뛰자 가계대출자 이자 부담 24조 ‘껑충’ 한은 빅스텝 여파 1인당 年이자 작년 8월 이후 113만원 증가 연합뉴스 |
| 2022년 07월 13일(수) 20:19 |
이에 따라 대출금리가 기준금리 인상 폭만큼만 올라도 가계대출자의 이자 부담은 24조원 가까이 불어날 것으로 추정된다.
◇가계대출 1천753조…청년 등 신용위험↑
기준금리가 높아지면 그만큼 은행 등 금융기관의 자금 조달 비용이 늘어나고 결국 금융기관이 소비자에게 적용하는 금리도 올라갈 수밖에 없다.
한은의 ‘가계신용(빚)’ 통계에 따르면 올해 3월 말 기준 가계대출은 모두 1천752조7천억원에 이른다.
한은 경제통계시스템(ECOS)상 5월 기준 예금은행의 가계대출 잔액 가운데 변동금리 비중은 77.7%로, 2014년 3월(78.6%) 이후 8년2개월 만에 가장 높은 수준이다.
따라서 은행 외 금융기관의 변동금리 비중이 같다고 볼 때 대출금리가 한은의 기준금리 인상만큼만 오른다고 가정하면 지난해 8월 금통위가 사상 최저 수준(0.50%)까지 낮아진 기준금리를 15개월 만에 0.25%p 올렸고 같은 해 11월과 올해 1월, 4월, 5월 각 0.25%p 인상에 이어 이날 0.50%p 또 높인 만큼, 약 10개월간 늘어난 이자만 23조8천323억원 가량(1천752조7천억×77.7%×1.75%)으로 추산된다.
앞서 한은은 지난해 9월 기준 가계대출 잔액을 기준으로 기준금리가 각 0.25%p, 0.5%p 인상되면 가계의 연간 이자 부담이 2020년 말과 비교해 각각 3조2천억원, 6조4천억원 증가하는 것으로 분석했다.
대출자 한 명당 연이자 부담도 289만6천원에서 각 305만8천원, 321만9천원으로 16만1천원, 32만2천원씩 커진다는 게 한은의 설명이다.
이 결과를 바탕으로 추산하면 지난 10개월간 1.75%p인상에 따른 1인당 이자 부담 증가액은 112만7천원 정도다.
◇2년전 ‘영끌’족 원리금 30% 이상↑
KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 지난달 24일 현재 연 4.750-6.515% 수준이다. 지난해 말(3.600-4.978%)과 비교해 올해 들어 6개월 새 상단이 1.537%p나 높아졌다.
주택담보대출 고정금리 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 미국의 강도 높은 통화 긴축과 인플레이션(물가상승) 등으로 2.259%에서 3.948%로 1.689%p 치솟았기 때문이다.
더구나 시장은 금통위가 연내 남은 세 차례(8·10·11월) 회의에서 기준금리를 2.50-2.75%까지 0.25-0.50%p 더 올릴 것으로 보고 있다.
따라서 이미 6%대 중반을 넘어선 시중은행의 대출금리 상단도 올해 말께 7%대를 넘어 8%에 근접할 가능성이 커졌다.
이처럼 대출 금리가 빠르게 오르면서, 특히 2년 전 초저금리를 활용한 ‘영끌’·‘빚투’로 무리하게 자산을 사들인 대출자 중에서는 올해 말 연 상환액이 30% 이상 급증하는 경우도 적지 않을 전망이다.
◇자영업자·기업 이자도 급증
기준금리가 빠른 속도로 높아지면 가계뿐 아니라 소상공인(자영업자)을 포함한 기업들의 이자 부담도 커진다.
대한상공회의소의 최근 분석에 따르면 한은이 0.50%p 기준금리를 올릴 경우 기업들의 대출이자 부담은 약 3조9천억원 늘어난다. 특히 중소기업의 이자 증가액이 2조8천억원에 이를 것으로 추정됐다.
문제는 올해 들어 증가세가 주춤한 가계대출과 달리 기업대출은 최근까지 계속 빠르게 불어나고 있다는 점이다. 기업대출이 급증한 상태에서 대출금리는 빠르게 오르고 9월 만기 연장·이자 유예 등의 금융지원까지 끝나면 한계기업이 속출해 대출 부실이 결국 금융권 전체 건전성 위험으로 번질 우려가 있다./연합뉴스
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