| 14개월새 금리 2.5%p↑…가계 이자 33조 ‘껑충’ 작년 8월 이후 1인당 연이자 160만원 이상 증가 추정 연합뉴스 |
| 2022년 10월 12일(수) 20:34 |
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한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 12일 기준금리를 0.50%포인트(p) 또 올리면서 지난해 8월 이후 약 1년2개월 동안 기준금리는 연 0.5%에서 3.00%로 2.50%p나 뛰었다.
이에 따라 대출금리가 기준금리 인상 폭만큼만 올라도 가계대출자의 이자 부담은 33조원 이상 불어날 것으로 추정된다.
더구나 예상대로 기준금리가 연말까지 0.25-0.50%p 더 오르면 다중채무자, 20·30 세대, 자영업자 등 취약계층과 최근 2년 사이 레버리지(차입투자)를 활용해 공격적으로 자산을 사들인 ‘영끌’(영혼까지 끌어모음)족, ‘빚투’(빚으로 투자)족의 원리금 상환 부담은 더 커질 전망이다.
◇빅스텝 한번에 가계이자 6조5천억↑
기준금리가 높아지면 그만큼 은행 등 금융기관의 자금 조달 비용이 늘어나고 결국 금융기관이 소비자에게 적용하는 금리도 올라갈 수밖에 없다.
한국은행이 최근 국회 기획재정위원회 소속 강준현 의원(더불어민주당)에게 제출한 가계부채 현황 자료에 따르면, 기준금리가 0.25%p만 뛰어도 전체 대출자의 이자는 약 3조3천억원 늘어난다. 인상폭이 0.50%p로 커지면 증가액은 6조5천억원으로 불어난다.
지난해 8월 금통위가 사상 최저 수준(0.50%)까지 낮아진 기준금리를 15개월 만에 처음 0.25%p 올렸고 이후 올해 7월과 이날 두 차례 빅 스텝(0.50%p 인상)을 포함해 모두 2.50%p(0.25%p×10) 인상한 만큼, 약 1년2개월간 늘어난 이자만 33조원(3조3천억원×10)으로 추산된다.
아울러 한은은 기준금리가 0.25%p 인상되면 가계대출자 1인당 연간 이자 부담은 평균 약 16만4천원 증가하는 것으로 분석했다.
지난해 8월 이후 0.25%p의 10배인 2.5%p가 뛰었으니, 대출자 한 사람의 연 이자도 164만원씩 불어난 셈이다.
◇연말 대출금리 상단 8% 넘을수도
지난달 30일 현재 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 연 4.730-7.141% 수준이다.
주택담보대출 혼합형 금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 미국과 한국의 예상보다 빠른 긴축 전망 등의 영향으로 계속 오르면서 일부 은행의 주택담보대출 혼합형 금리가 약 13년 만에 7%를 넘어선 상태다.
주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동, 연 4.510-6.813%)와 신용대출 금리(1등급·1년, 연 5.108-6.810%) 역시 7%대에 바짝 다가섰다.
더구나 대출 금리는 연말까지 더 오를 가능성이 크다.
은행권과 시장은 금통위가 미국의 잇따른 자이언트 스텝에 대응해 다음 달에도 6연속 기준금리 인상을 단행할 것으로 보고 있다.
이달에 이어 빅 스텝(0.50%p 인상)을 밟으면 연내 기준금리는 3.50%, 베이비 스텝에 그쳐도 3.25%까지 더 오른다는 뜻이다.
따라서 연말까지 대출금리가 10·11월 기준금리 상승 폭(0.75-1.00%p)만큼만 높아져도 현재 7% 안팎인 대출금리는 금융위기 이후 약 14년 만에 연내 8%에 근접할 가능성이 있다.
이처럼 대출 금리가 빠르게 오르면, 특히 2년 전 초저금리를 바탕으로 무리하게 자산을 사들인 대출자 중에서는 올해 말이나 내년 초 연 상환액이 50% 넘게 급증하는 경우도 적지 않을 전망이다.
◇“한계기업 비중 커질 것”
기준금리가 빠른 속도로 높아지면 소상공인(자영업자)을 포함한 기업들의 이자 부담도 커진다.
대한상공회의소의 최근 분석에 따르면, 한은이 기준금리를 0.50%p 올릴 경우 기업들의 대출이자 부담은 약 3조9천억원 늘어난다. 산술적으로 0.25%p만 인상돼도 약 2조원의 기업 이자가 증가한다는 뜻이다.
더 심각한 문제는 올해 들어 증가세가 주춤한 가계대출과 달리 기업대출은 최근까지 빠르게 불어나고 있다는 점이다.
5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 9월 말 현재 기업대출(개인사업자 등 중소기업 대출 포함) 잔액은 694조8천990억원으로, 지난해 말(635조8천879억원)보다 9.3%(59조111억원)나 증가했다.
이처럼 기업들이 대출을 더 받은 상태에서 금리까지 오르면 대출 상환에 어려움을 겪는 자영업자나 한계기업(3년 연속 이익으로 이자도 못 갚는 기업)이 늘어나 결국 금융권 전체 건전성 위험으로 번질 우려가 있다. /연합뉴스
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