| 내년 상반기 기준금리 4%대·대출금리 9% 근접 “미국 따라 한은도 인상”…최고 4.5% 전망 연합뉴스 |
| 2022년 11월 06일(일) 19:10 |
당초 예상보다 기준금리와 대출금리가 더 높은 수준으로, 최소 내년 상반기까지 더 오래 오를 가능성이 커졌다.
미국 연방준비제도(연준·Fed)가 이번 인상 사이클의 최종금리 목표를 기존 4%대 중후반보다 더 올리겠다고 밝혔기 때문인데, 은행권은 이 경우 우리나라 기준금리가 내년 상반기 4%를 넘고 대출금리도 8%대까지 뛸 것으로 보고 있다.
이처럼 긴축 한파가 더 춥고 오래 지속되면, 이미 경제 규모(국내총생산·GDP) 대비 세계 최대 수준의 부채를 짊어진 국내 가계와 기업들이 빠르게 불어나는 이자 부담으로 속속 한계에 이를 것으로 우려된다.
◇美 금리 5% 넘으면 한은도 4%↑
제롬 파월 미국 연준 의장은 1-2일(현지 시간) 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 자이언트 스텝(기준금리 0.75%p 인상)을 결정한 뒤 “이제 금리 인상 속도보다는 최종 금리 수준(how high)과 지속 기간(how long)이 중요하며 이전 예상보다 최종 금리 수준은 높아졌다”고 밝혔다.
미국의 기준금리 인상 기조가 기존 예상보다 다소 천천히, 하지만 더 높은 수준으로 내년 상반기까지 더 오래갈 수 있다는 뜻으로 해석된다.
이에 따라 지난 9월 점도표(FOMC 위원들의 향후 금리 수준 전망을 표시한 도표)에서 4.5-4.75%(중간값) 수준이었던 이번 금리 인상기 최종 금리 전망치가 다음 달 5% 안팎으로 상향조정될 가능성이 커졌다. 씨티는 당장 최종 금리 전망치를 기존 5.0-5.25%에서 이날 5.25-5.5%로 높였다.
6일 시중은행 전문가들은 이처럼 미국의 기준금리 눈높이가 높아지면 한국의 기준금리 인상 기조도 당초 예상대로 내년 초 3.50% 안팎(현재 3.00%)에서 멈추지 않고 상반기까지 이어져 낮게는 3.75%, 높게는 4.50%에 이를 것으로 예상했다.
현재 시중은행의 대출 금리는 주택담보·전세·신용대출 등 종류에 상관없이 약 13년 만에 모두 7%를 넘어선 상태다.
4일 기준 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 변동금리와 고정금리는 연 5.160-7.646%, 5.350-7.374% 수준이다.
신용대출 금리(1등급·1년)는 연 6.100-7.550%, 대표적 서민 대출상품인 전세자금대출(주택금융공사보증·2년 만기)도 5.180-7.395%로 이미 7%대 중반에 이르렀다.
만약 은행권 예상대로 기준금리가 지금(3.00%)보다 최소 1%p 더 뛰어 내년 상반기 4.00%를 넘어설 경우 대출금리 상단도 8%를 뚫고 9%에 근접할 전망이다.
◇자금경색은 전조…줄파산 불가피
최근 채권시장 중심의 자금 경색이 일종의 ‘전조’ 격인데, 채권시장에 돈이 잘 흘러들지 않는 이유도 사실 급격한 금리 인상이 근본적 원인 중 하나다. 채권 투자자들도 고금리로 자금을 조달해야 하거나 다른 곳에 돈을 굴려 더 높은 금리를 받을 수 있으니 채권에 더 높은 금리를 원하고 그 눈높이에 맞추지 못하는 회사채 등은 줄줄이 발행이 무산되는 식이다.
최근 2-3년간 세계에서 가장 빠른 속도로 불어난 가계와 기업의 신용(빚)도 언제라도 터질 수 있는 금융위기의 뇌관이다.
국제금융협회(IIF)가 올해 2분기 기준으로 세계 35개 나라의 GDP 대비 가계 부채 비율을 조사한 결과에서 한국은 102.2%로 불명예스러운 1위를 차지했다. 가계 부채가 경제 규모(GDP)를 웃도는 유일한 국가다.
한은과 대한상공회의소의 분석에 따르면 한 번 빅 스텝(기준금리 0.50%p 인상)만으로 가계와 기업의 이자는 각 6조5천억원, 3조9천억원 불어난다.
이미 금융부채를 진 38만여 가구는 현재 소득의 40% 이상을 힘겹게 원리금 상환에 쏟아붓고 있을 뿐 아니라, 유사시 집을 비롯한 보유 자산을 다 팔아도 대출을 완전히 갚을 수 없는 ‘고위험’ 상태다.
아울러 한은은 올해 기업 신용(빚)이 빠르게 늘어나는 데다 국내외 경기 둔화, 대출금리 인상, 환율·원자재가격 상승 등 경영 여건도 나빠진 만큼 한계기업(3년 연속 이익으로 이자도 못 갚는 기업) 수와 차입금의 비중(금융보험업 등 제외한 전체 외부감사 대상 기업 대비)이 지난해 14.9%, 14.8%에서 올해 18.6%, 19.5%로 더 커질 것으로 전망했다./연합뉴스
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